據(jù)鑫鏈財(cái)經(jīng)報(bào)道（xinchaincaijing.com），區(qū)塊鏈技術(shù)是什么意思呢？區(qū)塊鏈技術(shù)（BlockchainTechnology）被稱之為分布式賬本技術(shù)，是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，其特點(diǎn)是去中心化、公開透明，讓每個(gè)人均可參與數(shù)據(jù)庫記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)正顛覆性地影響著金融領(lǐng)域的方方面面，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，它不僅改變了傳統(tǒng)共享數(shù)據(jù)的方式與過程，而且可以有效防止數(shù)據(jù)被篡改以及造假。然而，現(xiàn)在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用仍處于早期的探索階段，距保險(xiǎn)行業(yè)大規(guī)模使用還有很大的距離。目前，保險(xiǎn)行業(yè)正積極探尋應(yīng)用于保險(xiǎn)領(lǐng)域的場景和路徑。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的更加廣泛和成熟，對(duì)于推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，有著深刻的意義。

有助于提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安全性

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)通過加密算法實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶信息的保護(hù)。目前世界上主要使用的區(qū)塊鏈隱私保護(hù)的方式主要有混幣、環(huán)簽名、同態(tài)加密以及零知識(shí)驗(yàn)證。零知識(shí)驗(yàn)證是一種密碼學(xué)技術(shù)，在無需泄露數(shù)據(jù)本身情況下證明數(shù)據(jù)是真實(shí)的，來實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的交易。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)可以互相串成“鏈條”防止數(shù)據(jù)被篡改。區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)構(gòu)性特征意味著其防篡改和防偽造性，它的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都保存著所有交易信息的副本，如果想要修改區(qū)塊鏈中的賬本記錄，需要同時(shí)修改半數(shù)以上的數(shù)據(jù)才能實(shí)現(xiàn)。區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)和參與者的數(shù)量是龐大的，修改的成本不僅很高，而且難度也很大。如若少數(shù)節(jié)點(diǎn)的信息被惡意修改了，其他節(jié)點(diǎn)也都具備驗(yàn)證賬本真實(shí)性的能力，未被共識(shí)的信息節(jié)點(diǎn)會(huì)自動(dòng)更新和進(jìn)行維護(hù)，保證信息數(shù)據(jù)的完整程度與可信度。因此，區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的不可篡改性與自動(dòng)修復(fù)性，能夠保證保單的真實(shí)性。

最后，區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲(chǔ)保證賬本一致性。分布式存儲(chǔ)是指數(shù)據(jù)分散地存儲(chǔ)在全網(wǎng)絡(luò)的多個(gè)節(jié)點(diǎn)上，每個(gè)都是對(duì)數(shù)據(jù)完整的存儲(chǔ)和備份。就算出現(xiàn)保單操作失誤或者是被篡改偽造的情況，客戶的保單也可以在其他節(jié)點(diǎn)的交易副本進(jìn)行查詢。

有助于緩解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱

客戶與保險(xiǎn)公司之間的信任問題一直是制約我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要問題，一方面是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程中容易存在銷售誤導(dǎo)、保險(xiǎn)條款不透明以及事故發(fā)生后賠償難等問題；另一方面是客戶利用信息不對(duì)稱而存在的騙保現(xiàn)象等。區(qū)塊鏈技術(shù)通過數(shù)字化合同將信譽(yù)變成一個(gè)具有可管理的屬性。因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)提供了公共的分類賬，分散式數(shù)字存儲(chǔ)庫可以通過提供完整的歷史記錄，可以獨(dú)立驗(yàn)證客戶和事務(wù)（如索賠）的真實(shí)性，因此保險(xiǎn)公司可以輕而易舉地發(fā)現(xiàn)賠付過程中是否存在重復(fù)交易或者是否存在可疑交易當(dāng)事人的交易。

基于智能合約有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)的效率

智能合約是由Nick Szabo（尼克·薩博，密碼學(xué)家）首先提出的。它是指在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上，當(dāng)一定條件被滿足時(shí)，可以自動(dòng)執(zhí)行的合約。因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，使智能合約從工作原理變成現(xiàn)實(shí)，保證了智能合約在存儲(chǔ)、讀取和執(zhí)行過程中透明可追蹤以及不可篡改性，提高了智能合約的可信性。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了很多益處。智能合約可以支持自動(dòng)化索賠，它是一種透明且可靠的支付機(jī)制，并且可以用來執(zhí)行特定于合同的規(guī)則。在保險(xiǎn)事件發(fā)生并滿足保險(xiǎn)賠付條件的情況下，智能合約會(huì)自動(dòng)執(zhí)行代碼指令，自動(dòng)啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)劃款賠付，減少了傳統(tǒng)保險(xiǎn)賠付路徑中大量的人工操作環(huán)節(jié)，賠付效率得到了質(zhì)的提高，幫助保險(xiǎn)公司減少了大量的運(yùn)營費(fèi)用。

例如，在農(nóng)作物保險(xiǎn)中，當(dāng)出現(xiàn)惡劣天氣時(shí)，對(duì)農(nóng)作物收成產(chǎn)生了不利的影響，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約可以通過天氣反饋機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶的自動(dòng)賠償。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約雖然不能實(shí)現(xiàn)所有保險(xiǎn)賠償?shù)淖詣?dòng)化，但是在那些可以實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，仍可以減少大量的人力投入以及管理費(fèi)用。