加密貨幣及其底層區(qū)塊鏈技術(shù)被吹捧為互聯(lián)網(wǎng)誕生后的下一件大事。這些技術(shù)可能產(chǎn)生重大影響的領(lǐng)域之一是金融部門。區(qū)塊鏈作為分布式賬本技術(shù) (DLT) 的一種形式，有可能改變成熟的金融機構(gòu)并帶來更低的成本、更快的交易執(zhí)行、更高的透明度、運營的可審計性和其他好處。加密貨幣有望在沒有中央權(quán)威的情況下成為一種新的原生數(shù)字資產(chǎn)類別。本文中，由鑫鏈財經(jīng)（xinchaincaijing.com）小編跟大家一起來探討區(qū)塊鏈將如何改變金融服務(wù)?為什么它很重要？

什么是區(qū)塊鏈？

區(qū)塊鏈?zhǔn)窃谌ブ行幕W(wǎng)絡(luò)中跟蹤和記錄的交易的數(shù)字集合。它是一個分布式賬本，這意味著網(wǎng)絡(luò)沒有中央權(quán)威，也沒有任何人或?qū)嶓w能夠控制并有能力破壞網(wǎng)絡(luò)。區(qū)塊鏈由單獨的數(shù)據(jù)塊組成，每個數(shù)據(jù)塊都包含一條信息記錄，這些數(shù)據(jù)塊按時間順序鏈接在一起。這些鏈接無法更改，這讓人們對網(wǎng)絡(luò)充滿信心。

這項革命性的技術(shù)通過在信息交易發(fā)生時對其進行保護來管理信息交易。區(qū)塊鏈的目的是降低交易成本，使交易更高效、更快捷。

該技術(shù)有很多應(yīng)用，可以融入不同的行業(yè)，為投資者提供很多機會。對于初學(xué)者來說，它是比特幣等加密貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)之一。

區(qū)塊鏈有明確應(yīng)用的一個行業(yè)是金融服務(wù)，在該行業(yè)中，公司一直在競相降低交易成本和摩擦。

區(qū)塊鏈的主要特征

區(qū)塊鏈具有以下四個主要特征。

1. 權(quán)力下放：在傳統(tǒng)的中心化交易系統(tǒng)中，每筆交易都需要由中央受信代理人（如中央銀行）進行驗證。區(qū)塊鏈上的每一方都可以在沒有第三方的情況下訪問數(shù)據(jù)庫并檢查交易歷史。該鏈的主要優(yōu)點是它在分布式網(wǎng)絡(luò)上的復(fù)制。因此，如果犯罪或濫用職權(quán)的政府組織計劃不被發(fā)現(xiàn)，他們必須同時更改區(qū)塊鏈的所有副本。此外，分布式賬本自動實時記錄交易，減少欺詐的機會。去中心化的基礎(chǔ)設(shè)施具有有限的邊界條件，可以證明在管理區(qū)塊鏈及其相關(guān)活動方面是有效的。

2. 用戶匿名：交易發(fā)生在區(qū)塊鏈地址之間。區(qū)塊鏈上的每個用戶都有一個唯一的字母數(shù)字地址，他們可以決定將其保密或向其他人開放。用戶可以使用生成的地址與區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進行交互，不再有任何中心方存儲用戶的私人信息。這種機制保留了一些隱私。但是，由于先天的限制，區(qū)塊鏈無法保證完美的隱私保護。

3. 共識機制：由于全網(wǎng)不存在中央可信代理，因此在網(wǎng)絡(luò)中引入共識機制。其目的是對每條記錄的驗證達成統(tǒng)一的協(xié)議。通過控制全網(wǎng)51%以上的記賬節(jié)點，可以偽造一條不存在的記錄。因此，任何失真都很容易檢測到。

4. 執(zhí)行：用戶可以利用算法和規(guī)則來觸發(fā)節(jié)點之間的交易。如果滿足某些條件，區(qū)塊鏈還可以執(zhí)行程序。這可以稱為智能合約。一家區(qū)塊鏈公司的董事總經(jīng)理 H 說：“區(qū)塊鏈的一項或兩項特性使這項技術(shù)具有創(chuàng)造性并吸引了人們的關(guān)注。區(qū)塊鏈的去中心化、匿名性、不變性等屬性的集成，使這項新技術(shù)具有價值?！?/span>

區(qū)塊鏈在金融服務(wù)中的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈有可能使金融服務(wù)業(yè)更加透明，不易受欺詐影響，并且對消費者來說更便宜。

1. 提高透明度。區(qū)塊鏈可以使金融業(yè)更加透明，因為用戶在公共分類賬上進行活動。這種透明度可以暴露欺詐等低效率問題，從而解決問題，從而降低金融機構(gòu)的風(fēng)險。

2. 添加安全性。隨著消費者在網(wǎng)上變得越來越活躍，數(shù)字世界成為詐騙者的溫床。使用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以減少這種擔(dān)憂。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，在區(qū)塊鏈上進行的支付和匯款更快、更可追溯。

當(dāng)信息流經(jīng)不同的金融中介機構(gòu)時，存在信息被攔截的風(fēng)險，從而增加了欺詐的可能性。這個監(jiān)督漏洞可以用區(qū)塊鏈的加密算法來填補，這些算法為各方之間的信息交換帶來安全性。

“在傳統(tǒng)金融中，有時很難獲得干凈的審計線索，過去由于疏忽行為或惡意行為者導(dǎo)致嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，”。“通過結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)和機器學(xué)習(xí)來高精度監(jiān)控和管理風(fēng)險，可以顯著降低這種風(fēng)險?！?/span>

金融科技公司和其他使用大量數(shù)據(jù)的企業(yè)需要區(qū)塊鏈來構(gòu)建數(shù)據(jù)完整性。

“由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)是分布式的，它沒有單一的故障源，”。

這種特性增加了網(wǎng)絡(luò)的彈性，保護它免受損害。

3. 降低成本。隨著投資者遠(yuǎn)離財務(wù)顧問以避免更高的費用，區(qū)塊鏈為消費者提供了一個從與傳統(tǒng)金融服務(wù)相關(guān)的低成本中獲益的機會。

金融科技公司已成為金融服務(wù)行業(yè)的重要組成部分，允許投資者通過數(shù)字顧問開立賬戶并做出獨立的財務(wù)決策。隨著金融科技在全球金融中的作用越來越大，它與區(qū)塊鏈的關(guān)系也必然會更加緊密。

這種創(chuàng)新對消費者有利，因為投資者的錢越來越多，而且他們在金融服務(wù)自動化和低成本之間取得了平衡。

區(qū)塊鏈和金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險

權(quán)衡區(qū)塊鏈對金融機構(gòu)的承諾是影響底線的一個主要風(fēng)險：傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低或消除的交易費用賺錢。

在轉(zhuǎn)賬方面，消費者不得不依賴銀行或第三方來處理交易。

但采用區(qū)塊鏈可以繞過銀行等第三方，從而消除與這些服務(wù)相關(guān)的費用和其他成本。因此，銀行可能面臨數(shù)量和基于交易的收入方面的挑戰(zhàn)。

區(qū)塊鏈讓金融機構(gòu)專有的基礎(chǔ)設(shè)施變得不那么重要，因為它作為一種“不集中于一個機構(gòu)的權(quán)力”的驗證機制。

此外，區(qū)塊鏈創(chuàng)新發(fā)展如此之快，以至于監(jiān)管尚未跟上。因此，影響區(qū)塊鏈的潛在政策可以被視為將區(qū)塊鏈納入金融服務(wù)的另一個障礙。

“現(xiàn)有監(jiān)管確實對區(qū)塊鏈的采用構(gòu)成了重大障礙，因為監(jiān)管機構(gòu)將優(yōu)先考慮現(xiàn)有的現(xiàn)任者而不是顛覆者，”。

監(jiān)管機構(gòu)正在努力確定區(qū)塊鏈技術(shù)的利弊，以確定它是否適合金融機構(gòu)，以及對公司和消費者有何影響。

“到目前為止，這種僵化扼殺了創(chuàng)新，”“然而，隨著政府和其他公共組織看到這項技術(shù)的好處，這種觀點正在改變?！?/span>

區(qū)塊鏈在金融服務(wù)行業(yè)的用途

以下是區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的眾多用途中的一些：

1. 匯款。

2. 增加交易安全。

3. 通過智能合約實現(xiàn)自動化。

4. 客戶資料儲存。

讓我們仔細(xì)看看金融公司如何為上述用途實施區(qū)塊鏈——以及他們想要這樣做的原因。

1. 匯款：從比特幣( CRYPTO:BTC )開始，區(qū)塊鏈技術(shù)的設(shè)計目的是在沒有中央管理機構(gòu)的情況下將資金從 A 點轉(zhuǎn)移到 B 點。隨著區(qū)塊鏈的發(fā)展，它們已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)更快、更便宜的交易。

一個突出的例子是Ripple，這家公司將區(qū)塊鏈技術(shù)用于全球支付網(wǎng)絡(luò) RippleNet。RippleNet 交易在五秒內(nèi)處理完畢，成本僅為幾分之一美分。

使用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融機構(gòu)可以提供更高效的匯款服務(wù)。那些有時需要數(shù)小時或數(shù)天的國際匯款可能會在幾秒鐘內(nèi)完成，而且無需支付昂貴的費用。

2. 增加交易安全性：金融公司始終是欺詐的目標(biāo)。特別是數(shù)字支付，在交易過程中通過支付處理商和銀行時，存在信息被盜的風(fēng)險。

區(qū)塊鏈?zhǔn)褂眉用芩惴▉硖幚砗陀涗浗灰讐K。這種密碼學(xué)可能是金融公司在處理交易時降低風(fēng)險水平的一種方式。

3. 通過智能合約實現(xiàn)自動化：2015年以太坊( CRYPTO:ETH )的推出是區(qū)塊鏈技術(shù)向前邁出的重要一步。它是第一個擁有智能合約的區(qū)塊鏈，智能合約是在滿足條件時自動執(zhí)行的合約。

合同是金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，公司在合同上花費了大量時間。自動執(zhí)行的合約可以使這個過程更有效率。

例如，保險公司可以使用智能合約來加快索賠流程。當(dāng)客戶提出索賠時，將通過編程到區(qū)塊鏈中的代碼自動對其進行審查。如果有效，智能合約將執(zhí)行并向客戶付款。

4. 客戶數(shù)據(jù)存儲：大多數(shù)金融公司需要與客戶進行身份驗證，以防止欺詐和洗錢。這需要時間和金錢，但這是開展業(yè)務(wù)的成本。

另一種方法是將客戶數(shù)據(jù)存儲在各種金融公司都可以訪問的區(qū)塊鏈上。公司與新客戶完成“了解你的客戶”(KYC) 流程后，會將客戶的數(shù)據(jù)添加到區(qū)塊鏈中。

然后其他公司可以使用該 KYC 數(shù)據(jù)，而不是自己完成該過程。這也將為客戶節(jié)省時間，他們不需要為每個新的金融賬戶都完成 KYC 流程。

區(qū)塊鏈對金融服務(wù)業(yè)的影響

憑借其提供的優(yōu)勢，區(qū)塊鏈可能會對金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)生巨大影響。以下是區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的主要優(yōu)勢：

它可以使支付過程更有效率。許多區(qū)塊鏈能夠以 0.01 美元或更低的成本在幾秒鐘內(nèi)完成交易，從而為金融公司和相關(guān)客戶節(jié)省資金。

它可以幫助金融機構(gòu)節(jié)省國際交易費用。到 2030 年底，區(qū)塊鏈部署預(yù)計將為銀行節(jié)省 270 億美元的跨境交易費用。

由于區(qū)塊鏈提供分布式的、不可更改的交易記錄，金融機構(gòu)可以使用它們來保存記錄并向監(jiān)管機構(gòu)報告。

區(qū)塊鏈技術(shù)提供的更快的交易結(jié)算可以改善各種類型的金融服務(wù)。貸方將能夠更快地為貸款提供資金，供應(yīng)商將更早收到付款，證券交易所幾乎可以立即結(jié)算證券買賣。

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的未來

在這一點上，我們?nèi)蕴幱趨^(qū)塊鏈發(fā)展及其在金融服務(wù)行業(yè)中的早期階段。值得關(guān)注的兩個最大的區(qū)塊鏈發(fā)展是交易處理和互操作性的改進，這兩者都應(yīng)該使它對金融機構(gòu)更有用。

早期的區(qū)塊鏈在交易處理方面受到限制。比特幣每秒只能處理大約三到五筆交易，而以太坊目前只能處理大約 10 到 15 筆。這還不足以與 Visa 等主要支付處理器競爭，后者每秒可以處理大約 1,700 筆交易。

最近的區(qū)塊鏈優(yōu)先考慮可擴展性和更快的交易。在這方面最著名的加密貨幣項目是Solana ( CRYPTO:SOL )，它擁有每秒 65,000 次的峰值交易時間。

我們看到的另一個變化是向互操作性的轉(zhuǎn)變。到目前為止，大多數(shù)區(qū)塊鏈都是獨立的項目。然而，已經(jīng)出現(xiàn)了多個項目，其目標(biāo)是促進這些不同區(qū)塊鏈之間的通信。

區(qū)塊鏈不會很快完全取代現(xiàn)有的金融系統(tǒng)。相反，期望金融公司在試運行中使用區(qū)塊鏈以了解其功能，然后逐步將其集成為現(xiàn)有系統(tǒng)的補充。

實施區(qū)塊鏈技術(shù)有其困難。盡管面臨挑戰(zhàn)，數(shù)百家金融公司已開始使用它，區(qū)塊鏈股票已成為熱門的投資機會。很明顯，該行業(yè)了解潛在優(yōu)勢，并且區(qū)塊鏈將成為未來金融服務(wù)中不斷增長的一部分。

展望區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的未來

盡管銀行業(yè)面臨許多嚴(yán)格的規(guī)章制度，但越來越多的金融機構(gòu)正在意識到區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣的潛力。隨著這些行業(yè)的主要參與者進行測試以發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新用例和機會，我們將開始看到更多基于區(qū)塊鏈的解決方案，以實現(xiàn)透明、可訪問和可靠的金融交易。

以上內(nèi)容介紹了區(qū)塊鏈技術(shù)如何影響到金融服務(wù)，以及為什么會那么重要。在未來幾年內(nèi)，會有更多的企業(yè)實施私有區(qū)塊鏈，以提高其財務(wù)運營、供應(yīng)鏈、庫存管理系統(tǒng)和其他內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的透明度和可追溯性。